Основы инвестиций в Германии

Основы инвестиций в Германии

Чуть ранее вы проголосовали за то, чтобы на канале вышло больше материалов про инвестиции, так что я решил эту неделю по большей части посвятить данной теме.

Данный материал носит общий информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией, индивидуальной консультацией или приглашением к заключению сделок с финансовыми инструментами в соответствии с законодательством Германии и ЕС. Стоимость акций и ETF может существенно колебаться. Снижение стоимости или полная потеря инвестированных средств возможны в любой момент.

1. Основные способы инвестировать

В Германии частные инвесторы чаще всего выбирают:

- ETF (биржевые фонды) — это как корзина из множества акций и/или облигаций, самый популярный вариант - Акции (Aktien) — покупаете доли конкретных компаний. Более рискованно, но и доходность выше. - Облигации (Anleihen) — даёте в долг корпорации / государству, получаете с какой-то регулярностью купон, в конце срока - тело долга - Tagesgeld / Festgeld — депозитные счета с фиксированным процентом. Минимальный риск, минимальный доход - Kinderdepot — отдельный инвестиционный счёт для ребёнка, чтобы копить на будущее (поговорим о нём на днях) - Инвестиции в недвижимость — говорили про это на стриме тут, возможно позже выйдет большой пост со всеми деталями

2. Как выбрать брокера?

Хорошее сравнение нашёл вот тут. Trade Republic и Scalable Capital - самый популярный выбор у экспатов за счёт поддержки на английском и "всё онлайн", но есть жалобы (по крайней мере у TR) на службу поддержки

3. Что по налогам?

В Германии прибыль от любых инвестиций облагается налогом Abgeltungssteuer (25%) + Solidaritätszuschlag (5.5% от Abgeltungssteuer) + Kirchensteuer (если он у вас есть). Без церковного налога получится 26.375%.

Но! Можно подать Freistellungsauftrag - освобождение от налога на доход до 1 000 € в год (2 000 € для пары). Оформляется прямо у вашего брокера за пару минут, так что обязательно сделайте это, если ещё не сделали, подробнее о нём поговорим на днях.

4. Что такое Sparplan

Вместо того, чтобы вкладывать сразу крупную сумму, можно завести инвестиционный план (Sparplan) — автоматическое ежемесячное инвестирование. Например: 50 € каждый месяц в некоторый ETF. Так вы усредняете цену и инвестируете регулярно.

5. Налоговая отчётность

Хорошая новость: большинство немецких брокеров автоматически удерживают налоги и формируют отчёт. Но если у вас иностранные брокеры (Interactive Brokers, например) — тогда отчётность ложится на вас, подробнее про это вот в этом гайде

6. Застрахованы ли инвестиции?

Деньги, которые просто лежат в банке / у брокера, - застрахованы минимум на 100к евро. Ваши ценные бумаги лежат у депозитария, поэтому даже если брокер разорится, то ничего с ними не случится, вы их переведёте к другому брокеру.

7. А с чего начать всё же?

Хороший гайд составлял коллега, я его публиковал вот тут

Делитесь в комментариях, какой опыт взаимодействия с немецкими брокерами есть у вас. Кого можете порекомендовать, а кого стоит избегать

Материалы по теме: - Как подать налоговую декларацию и кто обязан её подавать - Здоровенный гайд по налогооблажению инвестиционных доходов - Вычитаем из налогов расходы на переезд - Инвестиции в недвижимость - Запись стрима - Лекции по налогам + учёт крипты и инвестиций при подаче через ELSTER

#инвестиции@goose_expat #налоги@goose_expat

Гусь в Берлине. Подписаться и разобраться в Германии